民生银行董事长洪崎：绿色金融创新与发展

随着生态文明建设成为新时代主流发展方向之一，其对金融资本的需求日益增加。近年来，民生银行秉持“为民而生，与民共生”的经营理念，支持实体经济，大力发展绿色金融和普惠金融。在2017（第五届）银行综合评选中，民生银行董事长洪崎还当选为“中国最具社会责任意识银行家”。

近日，在2017首届新安江绿色发展论坛中，民生银行董事长结合自身实例，就“绿色金融创新与发展”为主题发表了精彩演讲。洪崎表示，在发展绿色金融方面，他有四点体会：

一是绿色金融发展机遇多、空间大。从国际上看，发展绿色金融是当今世界的潮流，以中国为代表的多个国家正在加强顶层部署，越来越多的国际金融机构积极参与到绿色金融市场中。以绿色债券为例，预计2018年全球绿色债券发行量高达3000亿美元。在全球各方面的推动下，绿色金融市场迎来了新的发展机遇。从国内来看，我国已把绿色发展作为国家重大战略，推动绿色发展的决心之大前所未有。今年6月份，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定在浙江、江西、广东、贵州、新疆5省（区）设立绿色金融改革创新试验区，加快绿色金融体系机制创新，推动经济绿色发展。习近平总书记在十九大报告中提出，要推动绿色发展，加快建立绿色生产和消费的法律制度和政策导向，建立健全绿色低碳循环发展的经济体系；构建市场导向的绿色技术创新体系，发展绿色金融，壮大节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业。洪崎预计，未来在一带一路的绿色发展及供给侧结构改革中，绿色金融将会成为金融机构新的增长点，到2020年末，我国绿色金融需求将达到15-30万亿元。在绿色信贷、绿色保险、资产证券化等方面的创新需求将更为迫切，尤其是中小微企业在绿色发展中面临着融资难、融资贵的问题，这些将使绿色金融空间广阔。

二是政府应当加强对绿色金融的支持和引导。首先，建立和完善绿色金融标准体系，确保绿色金融市场的规范化、规模化发展。目前，绿色项目范围尚未统一，绿色认证和评级工作缺乏，建议采取跨部门、常态化的绿色金融标准统筹协调机制，为市场主体提供执行依据。其次，绿色金融面临投入较大、风险较高、期限较长等瓶颈，政府除了利用财政补贴、税收减免、贷款贴息等引领措施外，还应以市场化原则引导更多的社会资本投入绿色金融，实现政府与社会资本的合作共赢。再次，借鉴世界银行等经验做法，设置绿色金融政策性的金融机构，鼓励金融机构设立绿色金融事业部，以政策性金融加大对绿色金融发展的支持。另外，继续推动建设有特色的绿色金融改革创新试验区、国家生态文明试验区的建设，探索可复制、可推广的绿色金融发展新模式。最后，引导消费者树立绿色消费的理念，通过联合金融机构、商家等，推出绿色消费信贷优惠政策，形成绿色低碳、文明健康的生活方式。

三是金融机构应积极探索绿色金融新模式，设立多元化的金融服务体系。首先要制定差异化的授信政策，降低对“僵尸”企业、“两高一剩”行业的信贷支持规模，将更多的资本用于支持节能环保、新能源、新一代信息技术等战略新兴产业。在贷款管理过程中，对违反节能环保的项目和企业采取停贷、缓贷或者提前收贷的措施。其次，要推动企业发行绿色债券。帮助企业把绿色资产证券化，增加企业的直接融资比例，降低融资成本。再次，要积极推广环境服务项目未来收益权质押融资、特许经营权质押融资等创新性信贷融资模式，提高企业绿色信贷的可获得性。另外，要细分绿色金融市场，充分利用绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等绿色金融工具，为企业量身定做绿色供应链管理等中间业务，提供“融资+融智”的综合性金融服务。

四是商业银行要做绿色金融的先行探索者。洪崎认为，我国无论是制度框架建设还是绿色金融理念的普及推广，都还有大量的工作要做，而商业银行作为金融体系主体角色，应当把绿色金融放在自身发展的重要战略地位，加大绿色金融的产品创新，提升环境的风险管理。首先，商业银行要把绿色金融的定位由履行社会责任转化为自身的重要战略，将“绿色”贯穿到经营管理工作的每一个环节中，把握好绿色金融的发展，实现自身的转型发展。其次，做好精细化的绿色金融服务。商业银行应回归本源，以客户为中心，立足客户需求，重视客户体验，为客户提供有针对性的、个性化的绿色金融服务。再次，要强化科技支撑，降低绿色金融的运营成本。商业银行应综合利用大数据、云计算等技术，对传统业务进行改造升级，从而可持续地开展绿色金融服务。

洪崎介绍，民生银行始终坚定支持绿色发展，大力践行绿色金融服务理念。例如，民生银行以PPP模式助推绿色金融发展，在2015年初成立了对接PPP的项目小组，并于2017年初发行了总规模8.4亿元的“新水源污水处理PPP资产支持计划”；与北京大学国家发展研究院等科研院所合作开展PPP资产标准化以及扭转问题的创新专题研究。此外，11月初，民生银行与安徽省政府签署了战略合作协议，未来五年将提供1000亿的资金支持，为安徽经济发展、绿色发展提供全方位的优质金融服务。未来民生银行愿意通过多渠道支持安徽以及黄山市的绿色发展，为安徽省和黄山市的经济发展以及经济转型提供更好、更快捷的绿色金融服务。

编辑：李艳茹